投資理財依順序來說就是
1.有計畫的還款(無負債跳過1)
有負債的情況下是先理債在理財
2.有計畫的存錢
設定存錢目標(盡可能把握多存幾百幾千的機會)
3.預留預備用金
預留6個月的家庭開銷費用(留下保命錢)
4.投資
債券及指數型ETF、增加被動收入
5.運用複利
複利的關鍵是資產翻倍
6.在工作或投資理財上的里程碑獎賞自己
例如本質學能增加公司加薪或是被動收入增加…等
接下來有關投資理財的部分怎麼開始執行
第一步寫下財務目標
例如:
1.車子的頭期款
2.房子的頭期款
3.出國旅遊
4.小孩的教育基金
5.創業基金
6.一支蘋果手機
7.稅務自由
8.帳務自由
9.購物自由
10.財務自由
第二步確實記帳
APP上有很多記帳軟體
挑選一個自己覺得適合的從月初開始
持續記帳3個月
當你記帳3個月後每個月的大約花費及開銷
食衣住行育樂花費的比例及金額大約有個雛形
再來就是做收入的分配
小資族一開始的收入就是薪水
再收入-儲蓄=花費的理念下
當領到薪水後利用自動轉帳的功能
(可利用同銀行轉帳免手續費或選有每月免費轉帳次數的銀行)
簡單分成6份
1.生活必需開銷帳戶
伙食費、交通費、房租/房貸、水電瓦斯電話…等、『設定50%』
2.教育帳戶
預留子女教育基金、自我能力提升、『設定5%』
3.投資理財帳戶
投資、退休基金、圓夢基金、『設定20%』
4.玩樂帳戶
無須節制、盡情的花費、『設定10%』
5.支出用長期帳戶
出國旅遊、買車、買名牌包、買3C產品、『設定10%』
6.繳稅帳戶
預留5%繳稅、『設定5%』
以上6個帳戶依個人消費情況調整比例
每月有盈餘的錢通通分配到投資理財帳戶可加速財務自由的速度
***投資理財前先準備好家庭開銷備用金6個月在開始
以免遇到突發事件而無錢可用的的事情
第三步進行投資理財
正常的情況下任何投資都很難打敗大盤
所以『閒逸』建議直接投資大盤指數就可以了
懶人投資法中
資產配置債券與股票比例1:1
投入一樣的金額
然後每年設定一個時間調整一次就可以了
如果股票大跌那債劵金額就會大於股票
這時候賣掉債券買入股票
假設股票大漲就賣掉股票買入債券
總之讓他維持相同的金額
接下來就是時間
利用時間賺取複利的成長
所以投資理財越早開始越好
你準備好開始投資理財了嗎?
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